工薪家庭月入14万元 如何制定稳健投资理财方案
发布时间:2018-05-16

  陈小姐月收入6000元,老公月收入8000元,夫妻俩医疗社保都齐全。家庭每月生活开支5000元,每月基本有9000元左右的结余。夫妻俩育有1个孩子,正在上幼儿园。存款20万元1个月后到期。国债5万元2年后后到期;银行理财产品10万元年底刚买,年化收益4.56%。新的一年来到,希望嘉丰瑞德理财师能根据她的家庭实际情况,给予专业的方案进行投资理财,并表示她比较偏向于稳健型的投资。

  根据陈小姐家目前的财务情况,理财师分析家庭年收入总计16.8万元,年支出6万元,年结余能达到10.8万元,整体来说家庭存余还可以。但在家庭投资方面,嘉丰瑞德理财师认为需重新配置,建议可以以定期储蓄和固定收益类理财方式为主,也能获得更高的收益。

  分了陈小姐家的财务情况,并结合家庭的理财需求,嘉丰瑞德理财师给予了陈小姐家以下几点投资理财建议:

  陈小姐家每月有9000元左右的结余,这部分资金可以分开储备,比如4000元结余资金购买货币市场基金,预期年收益一般在4%左右,这部分资金积累起来可作家庭备用金;剩余的5000元结余资金配置月定投产品,1年6.8%的年化收益率。按照这样的储备方案,收益远比存活期利息多出好几倍,活期存款年利率才0.35%左右。

  陈小姐的20万元存款到期后,嘉丰瑞德理财师建议配置低风险的固定收益类理财产品,比如宜盛财富宜盛宝,年化收益率10%,20万投资1年就有2万元的收益,也比定存1年3%的利率高的多,而且若长期投资,定能获得更高收益。

  现今,一个孩子从出生到读完大学教育花费大概需要50-80万元资金。而且随着教育成本的越来越昂贵,孩子教育金给家庭经济带来很大的压力。所以,嘉丰瑞德理财师建议陈小姐夫妇提前储备孩子教育金,可以选择基金定投方式,计划每月拿出1000-2000元,定投15年直到孩子上大学。或者购买教育类保险,集投资,保险于一身,但流动性低建议谨慎考虑。

  陈小姐家按照以上方案进行家庭投资理财,在资产配置方面,投资品种风险很低且收益高于银行同期利率,也让家庭资产实现了稳定增值。其次,孩子教育金方面也做了提前准备,未来生活定会越来越好。