做基金定投 你需要知道的30个答案
发布时间:2018-05-17

  基金定投具有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化,总能帮助投资者获得一个相对较低的平均成本。因此,基金定投是适合普通投资者的一种重要的投资形式。但在实践中,很多初学者都会遭遇或多或少的困惑。今天,小编就选取其中最具代表性的30个问题,来给大家进行科普。

  答:基金定投是指在固定的时间(如每月1日)以固定的金额(如300元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。

  答:第一,额度小,门槛低;第二,自动扣款,方便;第三,长期持有平摊成本,熨平风险;第四,复利效应,收益可观。

  答:第一,有稳定收入的人;第二,没精力和专业投资背景的人;第三,有合理生活梦想的人;第四,想理财的人;第五,完成风险测评,符合适当性管理要求的。

  答:分红选择有两种。包括现金分红和红利再投资。现金分红是指分红时直接获得现金,落袋为安;红利再投资是指将分到的现金红利折算成份额,继续投入该基金。基金定投过程中,推荐红利再投资,增加份额,期待复利效应。

  答:一般而言,基金定投需要坚持3-5年才能看出成效,因而短期目标不适用基金定投,而且不可半途而废。基金定投的成功关键是减少剧烈波动带来的影响,当市场下跌时,才有机会在低位加码,摊平成本,从而发挥基金定投的优势。

  答:定投能否赚到钱,是由投资者所购买的基金业绩来决定的,而不是由投资方式决定的。由于基金是既不保本也不保收益的投资产品,所以无论是一次性购买还是定投,都不能确定赚钱与否。

  答:对基金定投来讲,基金净值波动较大、历史业绩优异、对市场变化反应灵敏的股票型或混合型基金更适合进行定投。投资者可结合自身情况,选择一只或几只基金进行定投。

  答:建议投资者在根据投资目标、家庭收支情况初步制订定投计划后,可选择中长期业绩良好的两三只基金组成基金组合,组合产品数量不宜过多,以免分散精力。此外,还需定期检视投资组合的有效性,依照产品目标领域的潜力分配不同的投资比重。如果发现某基金出现重大基本面的问题,也可视情况作出转换、赎回等安排。

  问:当月资金不足没有扣款成功(不足不扣款),下一交易日或下个月定投扣款日账户上备足资金,能补扣上期定投吗?

  问:定投时间频率多少比较恰当?周、旬、月?答:这个可以根据自己的资金量来定。如果每月定投的资金比较少,比如500元、1000元左右的,可以采用月投;如果定投的资金量比较大,可以考虑周投,尤其是在行情波动或者是持续下跌的时候,能够有机会获得更多的份额。如果想坚持长期定投的话,周投和月投没有太大的区别,因为定投时间越长,通过周投和月投得到的收益率差别不大。

  答:基金定投非固收产品,收益都是随着净值走的,没有提前赎回会产品收益损益一说,只能说它和股票类似,如何选择合适的时间点退出获取利益最大化。

  答:建议客户不要选择操作定投当日作为扣款日,否则可能导致下个月才能开始扣款。客户若想尽快参与定投,可建议选择操作定投下一日作为扣款日。

  答:不该止损。定投本质上是不断定投平摊成本,积少成多,等待市场大涨,如果期间稍一亏损就赎回,等于之前的定投积累都功亏一篑,后面即便大涨,前期的定投也没有意义了。

  答:止盈是定投最基本的也是最重要的策略,建议可以这样设置止盈点:较长周期定投(3~5年),就设置止盈30%~40%;受市场情绪入市,已有较大涨幅,设置20%~30%。