我该把我的钱转入余额宝吗?(二
发布时间:2018-08-31

  虎途娱乐登录阿里巴巴公司告诉记者,“余额宝”是个“给屌丝的产品”,他们在支付宝上购物,数目不大,流动频繁,同时也想让自己的资金有所增值,有一点也好。天弘基金这款增利宝(余额宝)的首次募资是2亿元,万份单位收益(你买一万元每日产生的收益)是1.4768,如果你随存随取,即使累计天数和复利,收益也仅仅是聊胜于无。如果你拥有购物之外的充裕资金,能够保证一年不动用,那且不论其他资产,比余额宝提供3.8%收益率更高的货币基金也大有人在。

  就像银行一样,余额宝上的数字变化只是记账变化而已,真正的钱,是阿里巴巴的余额宝和天弘每日结算。这样所有的问题都集中在于,不承诺保本、不承诺收益的天弘货币基金会不会出现本金亏损?

  据记者了解到的情况,阿里的沉淀资金并没有像外界猜测的一样,采取协议存款的方式,获取高收益,而是在重重监管下,压在工商银行的账户里,利息也不敢动。在这样的情况下,以最低风险的形式盘活这笔资金,同时搭建起支付宝的金融产品销售平台,在情理之中。

  但每个银行高管都知道金融脱媒化势在必行,在资金需求方——资金提供方之间,桥梁会越来越多,如果支付宝能够拿下这两者间的支付市场,在这个支付过程的中间地带叫卖自己代销的金融产品,“类银行”取代银行不是不可能。

  当然会有,阿里巴巴告诉记者,天弘基金对于试运行三天巨大的购买量已经感到了惊讶,毕竟基金第一期容量只有2亿份,而支付宝日交易额达到了45亿,如果十分之一沉淀余额,再有百分之一购买了余额宝,日购买量也已经达到了450万。阿里已经有增加更多供应商在余额宝平台的计划正进行中。

  阿里则表示,他们根据公司掌握的大量用户支付和购买数据,很好的为基金提供流动性的预警。这项大数据资产是阿里巴巴和银行竞争货币基金销售渠道最重要手段——基金公司最担心的是一时间过量的赎回,如果支付宝变的更大,甚至更好的进入企业领域,阿里变能够向各大基金公司,提供支付宝客户资金流向、习惯的数据和预警,那基金公司不得不会考虑一下这家互联网企业的销售平台。

  阿里巴巴的高管在不同场合向记者展示,要把淘宝购物平台复制到生活每个角落的雄心,其中就包括金融——如果淘宝/支付宝系统能够成为一个选购金融产品的超市,最终实现贷款、理财产品、保险产品、股票甚至未上市股权的交易,那其能够收取的广告费用和交易费用将会不可限量。阿里不会去做银行,在这家公司看来,平台是世界上最好的生意。银行存贷业务,需要征信客户和拉拢存款,阿里不擅长。各大银行向企业进驻天猫一样,纷纷进驻支付宝,才是阿里的期待。去年悄然上线了淘宝理财频道,不温不火——但淘宝的客户并不是购买金融产品的目标群体,于是阿里把用户送到了离客户钱更近的地方——支付宝。

  货币基金亏损必须同时出现两个情况:1、持有债券收益率大幅上升(比如意大利和希腊主权危机时出现过的),导致债券价格大幅下跌。2、基金出现大量赎回,货币基金被迫抛售债券,造成了实际亏损。经济学家测算,当日本金亏损的可能性在0.06117%,一周或者一月,则更低。考虑到中国更严格的监管,和债券市场的“维稳信用”——政府定会兜底的预期。如果你相信中国经济的未来不会像塞浦路斯那样黯淡,那货币基金风险趋近于零。

  在银行的客户结构中,三成的大客户拥有七成的资金量。而个人客户当中的大客户,银行的私人银行部门和其他各种各样的私人财富机构争相为他们服务。简单说,你的钱太少了,动摇不了根基。支付宝在企业支付领域没有多大的作为,银行依旧把持着中国主要的金融媒介。

  最大的风险是,遇到像双十一这样的购物狂欢,余额宝会遭遇巨量的资金转出,这时候如果众多的供应商当中,有一家或者两家出现无法在当日及时结算足够资金给支付宝的情况,阿里就必须自掏腰包垫付给买卖双方。