基金亏掉十五万让我学会了这些事
发布时间:2018-09-04

  虎途国际反水多退一步说,如果投资人觉得自身在择时方面的能力有所欠缺,也仍然有机会通过投资基金赚到钱。秘诀就是,做好功课,选择哪些真正的实力派基金。真的好基金,应该具备净值不断创新高的能力,这样才能确保,投资人不管在何时买入,假以时日,都能赚到钱。这大概就是投基的最高境界了吧!

  @钱江:作者写的这几只基金我持有过,嘉实研究精选,银河行业成长,嘉实的是在年初购买,四月卖的,赚了约莫20%银河几乎没赚也没亏,后来把钱自己投股票上去了,直至今日亏损约一半。总结下来就是买基金是作为长期投资,不用频繁买卖

  3. 主动型股票基金的选择除了过往业绩和基金经理的经验能力之外,也要看在下跌和反转行情中的表现,目前我只推荐#浦银价值成长#一支基金,原因无二,蒋建伟在这一段行情中的表现非常出色,尽管没有扭转天地的能力,但只要大盘有所改善,总能及时响应。至于其他的,有机会可以慢慢补充。

  1. 所谓的技术面,基本面,政策面分析,都是基于市场情绪的分析。我看到很多大神都在因政策和行情而看多,但大盘的走势却一路下滑,这并不是他们分析的有问题,而是市场情绪才是真正主导近期两次大幅踩踏事件发生的根本。

  4. 关于债券型基金,债券型基金是我这轮行情中唯一的伤痛,或者说#南方广利回报债券C#,是一个我绝对无法原谅它跟我自己的基金。如果各位有意,可以关注一下这只基金的评价跟经理的资历,在晨星的评级中已经是3年5星的评价,而基金经理也是有足够经验和资历。在前几轮下跌行情中,这支债基保持了优秀的抗跌性能,让我非常满意。而当端午节大跌开始时,这支债券基金的下跌幅度一度赶超大盘,基本是指数型基金的下跌幅度。而当大盘上涨时,又恢复了债券型基金的增长幅度。由于基金财报的滞后性,我严重怀疑这支基金违规购买了过多的股票仓位。而对于我而言,因为贪图节省基金申购费用,所以将最大额的货币基金都转到了这支债券基金上,也导致了在这轮行情中我最大的跌幅!

  到了6月26日,看着大盘一路狂泻,我已经想通了所有的问题,有那么多失误跟预兆在前,我却选择性的忽略掉,真是人性的弱点。而本金受损对于我而言是无法接受的事实,如此,只能选择退出。

  等到了6月初的时候,大盘终于走上5000点,我的收益也神一样的到了26%,将近15w的理财收入,这让我欣喜若狂。打算等到30%的时候就洗手不干,退出江湖——等等,好像有什么奇怪的死亡flag露出来了。

  @freya:把自己身家都投进去不知道要分散风险么。这轮波动里面,纯债基金是我唯一的安慰

  @陈超:基金的买入点和股票是有很大区别的,而你的操作手法更像是追涨杀跌在操作股票。你确实分析了失误的心得,很好,有自己的理财策略也很好,只是像大家给你的建议一样,要重视原理,你对基金以及隐透的股票的认知在我看来有一些观念是有些偏了,而后再借鉴别人操作总结出自己的理财策略。

  今年三月前后,随着大盘的持续上扬,周围人的议论甚嚣尘上,我也动了心思,开始考虑把存在货币基金中的积蓄拿出来借一把东风。我决定买入基金而非股票的方式进行投资——毕竟我没有金融行业背景,工作性质又决定了无法持续盯盘,相对保守的个性让我决定使用基金定投作为理财方式。

  而到了6月25号的中午,我终于下定决心要赎出,但是却因为心有不甘而退却了——毕竟只剩下11个点的收益,怎么能跟最初的27个点相比!

  @黄瓜花:作者太傻了短线操作基金这是妥妥亏的节奏。还好意思说“让我学到什么事”,先学学投资的基本概念吧吧!这是基金啊,不是股票,都跌成这样就长期持有一段时间吧。首先就要想好我这轮基金的投资是几个月、几年,然后再靠持续的买入不同的基金,这样到了自己设置的截止日期,虽然可能收益并不高,但是由于买入是在不同的市场状况下,而且买的基金不同,绝大多数时候平均到最后是不会亏的。真这么喜欢买入卖出,为啥买基金?!这种方式来投资基金,你自己以为是及时止损,说白了不过是乱撒钱。还总结经验真是误导别人。

  所以,我觉得基金的选择并不能相信所谓的评级机构和历史数据,应该更多的从数学的角度来分散风险,尽可能平均仓位,同时也要保证及时关注他的异常状态,不过这个要详细说就是另一篇文章了。

  3. 你的对手除了市场,还有你自己。最初我也对所谓的购买基金的性格测试不屑一顾,但现在看来这才是基金最重要和核心的东西。什么样的性格和财务水平,决定了你最后的结果,买同样的基金对于不同性格的人而言实际是在买不同的产品。

  @邓炯:基金不宜短线操作啊。嘉实研究今年表现多好啊。定投过程中改变纪律,无法理解。就算嫌慢你加每次投入亦可啊。

  但是如果换个方式,这位投资人敢于在2009年的相对低位大胆押注,投入10万元买基金,在获得了当年的翻倍收益后,第二年再谨慎地少量追加1万元投资,结果这一年基金跌了10%。两年下来,基金还是涨了80%,而该投资人的收益也达到了71.82%。

  2. 不要相信对未来的预期,特别是近未来的预期,敬畏市场和数据,而不是企图去控制它们。我发现类似我这样的初学者,很喜欢通过搜集一些行情消息来左右自己的后续的操作,认为未来的行情会始终想自己所看到的新闻消息一样。但殊不知这其实是一种错觉,因为我们在怀疑和担忧中,对那些我们希望的消息会更有印象,而选择性的忽略了那些其它的声音,这些单方面的消息进一步引导我们做潜意识里的动作,而对那些显而易见的危险视而不见。

  所以四五月间,也就是大盘在4000~4500点左右的区间里,我将个人的所有积蓄分次买入了若干基金,基本按照股票/指数型和债券型对半的购买原则购买,力图在大盘下行的时候能够有托底的功能。如我所愿,在5月初和530的两次下跌行情中,我的基金组合下跌的幅度都将近是大盘的一半。

  后面的剧情不需要更多的叙述,我相信看这篇帖子的小伙伴都应该心有体会,短短两周的实践,大盘从5100点跌回了4100点,创业板更是跌破的3000点,我的收益瞬间灰飞烟灭。

  2. BAT三家的大数据指数基金我都关注了,还买了其中两家的,对比这半个月以来的大盘走势和大数据指数走势,可以看书大数据指数是有优势的,特别是在行情好的时候更是远远超过大盘。

  但随着大盘的一路飙升,我发现在牛市中定投,特别是按月定投并不是一个合适的方法,因为大盘的上涨速度很快,往往月初的价格跟月末的价格相差很多,所以我换了一种思路——在牛市中应该尽快买入,在熊市中才应该用定投来拉平成本。

  @此刻开始快乐:其实,我觉得你对投资基金,还是没有很深的理解。1.你的贪心,没有设里止盈点2.最重要的是,你把所有都押进去,没有基金补仓那段行情只要不停止定投,学会适当单笔追加,保证亏损率,你现在已经赚的满满的3.不会的东西,学会才碰

  由此可见,很多时候,基民投资基金不能赚钱,可能并不是因为基金的赚钱效应差,而是因为投资人总是喜欢在高位大量买入,在低位则犹豫不决、不敢入场,结果往往导致被套牢。用行为金融学的理论来解释,这就是人类在投资中典型的非理性表现之一。

  端午节行情的下挫正式开启了我的下挫之旅,南方债券下挫基本与大盘持平让我又惊又怒,虽然觉得哪里不对劲,但总是觉得后续还有机会涨回来,随着沉没成本的增加,要减仓的想法越来越淡,同时大家也在议论后市的雄起的声音让我选择性的相信未来。

  我们不妨看一个简单的例子。比如在2009年初,A股还处在危机后的低谷,此时如果一位投资人试探性地投入1万元买了某基金,结果后者当年翻番;第二年,尝到了甜头的投资人加大筹码,再追加10万,结果2010年该基金亏了10%。两年下来,基金涨了80%,而这位投资人却略亏1.82%。

  我开始尝试通过晨星网来挑选合适的基金产品。三月初的时候,一篇论坛的帖子通过五步选基法介绍了若干优质的基金和基金经理人——这包括我后来持续关注的#嘉实研究精选#,#银河行业#,#浦银价值成长#,#腾安指数#等等基金。根据这个帖子推荐的人选和列表,加之晨星的星级评选,以及对过往业绩的查询,我选择了嘉实,银河跟浦银作为最初的定投对象,每月计划各1k,而同时参考金融民工的懒人理财法,我同时买入了3k左右的债券型基金 #南方广利回报债券C。

  终于在6月26号的中午,眼见所有收益即将归零的时候,我选择了退出清仓,被牢牢的钉在了失败者的耻辱柱上。

  也许我倒在了黎明前最后的黑暗里,不过即使如此,我也并不后悔。我想说说这半年来的收获和心得,也许帮得到你,也许只是一些自怨自艾的言辞。

  人性的弱点在市场面前暴露无遗,当初总以为是正确的选择,而现在看来却是对错误消息视而不见的愚蠢,对未来贪得无厌的需求让人总是忘记了危险。

  在这一轮行情中,我的体会尤为深刻,6月15日左右大盘开始下跌时,我的基金也随之下挫,两天跌了将近5个点——这已经是我月初计划中的止损线,但我没有赎出,后市大涨的消息到处都是,而且离30%的成功线就差一步也让我十分不甘。

  @喵c:首先笔者发觉自己之前的投资策略出现问题时能推倒从来,我表示赞同,作为投资初学者,肯定是要交学费的,保证本金不亏损,还可以东山再起;再者,对于主动型股票基金的选择,确实如作者所说,不仅要看它牛市中的表现,还要看它在熊市和震荡市的表现,才够全面;另外关于债券基金,作为资产配置的一部分,当然是选择纯债基金了,这样才避免了投资内容的重复和关联;最后关于基金定投,我想说的是,作为懒人投资法,不要预测市场,做好三到五年的投资打算,时间拉长了才会摊平风险,想高收益又厌恶高风险是不行的,转自己能力范围之内的钱。我也是理财初学者,与君共勉。

  @上善若水:查了下南方广利的资料,它的投资范围里面明确写了可以投资可转债和股票的,这不是纯债基金,所以投资前要看好基金的投资范围。作者将基金评级一棍子打死的行为不是太认同,不是说评级机构给的星星越多就代表越好,这要看不同时间了。作者说三年评级为五星,这三年没有反应出08的熊市情况,必要的话还要去看看它的最大回撤等数据,挑选一个适合自己投资能力的基金。挑选基金如果往深了说,可是有很多参数去考量的。